한 페이지에서 예적금과 대출을
좌우로 비교하세요.

적금·예금·대출 한 번에 비교하는 법

네이버·은행 계산기는 적금과 대출이 따로 있고, 단리·복리·세후·중도상환 수수료가 흩어져 있습니다. 본 도구는 이 다섯 가지를 한 화면에서 다루고, 두 시나리오를 좌우로 비교할 수 있게 만든 2026년형 통합 계산기입니다. 모든 계산은 클라이언트(브라우저)에서 이루어지며 서버에 입력값이 저장되지 않습니다.

단리 vs 월복리

단리는 원금에만 이자가 붙습니다. 매월 동일 금액 P를 n개월간 납입하면 이자 합은I = P × r × n × (n+1) / (2 × 12) 입니다.

월복리는 매월 발생한 이자가 다시 원금이 됩니다. 만기 수령액은 F = P × ((1+i)n - 1) / i × (1+i), i = r/12. 같은 금리·기간이면 월복리가 단리보다 약 5~15% 더 많이 받습니다 (24~36개월 적금 기준).

이자소득세 15.4%

한국의 일반과세 이자소득세는 15.4% (소득세 14% + 지방세 1.4%) 입니다. 세전 이자에서 자동 차감되며 세후 수령액은 총 이자 × (1 - 0.154). 비과세 종합저축·ISA 등은 별도 룰이며 본 도구는 일반과세 기준을 적용합니다.

원리금균등 vs 원금균등

원리금균등은 매월 같은 금액(원금+이자)을 갚습니다. 월 부담이 일정해 가계 계획이 쉽지만 초반 이자 비중이 커 총 이자가 많이 나갑니다. 공식: M = P × i / (1 - (1+i)-n).

원금균등은 매월 원금 P/n + 잔액 × i 를 갚습니다. 첫 회 부담이 가장 크고 매월 줄어듭니다. 총 이자는 원리금균등보다 적지만 초반 현금 흐름이 빠듯합니다. 같은 3억·30년·4.5% 기준으로 총 이자 차이는 약 5~7% 수준입니다.

중도상환 수수료

중도상환 시 보통 3년 이내에 부과되며 일반적인 공식은수수료 = 상환원금 × 수수료율(1.0~1.5%) × (잔존기간 / 대출기간). 예) 3년차에 5천만원 일시 상환 + 잔존 24개월 / 대출 60개월 + 1.2% 수수료 → 50,000,000 × 0.012 × 24/60 = 240,000원. 은행별 우대조건(신혼·다자녀 면제) 확인은 약관에서 직접.

거치기간을 두면 어떻게 되나

거치기간(grace period)은 원금 상환 없이 이자만 납부하는 기간입니다. 잔액이 줄지 않아 거치기간 내 총 이자는 잔액 × 금리/12 × 거치월수 그대로 발생합니다. 주담대에서 1~3년 거치를 두는 경우가 많지만, 총 이자는 늘어납니다. 본 도구는 거치기간을 분리해 표로 보여줍니다.

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